¿Qué es FIGA? Cómo la red de protección de seguros de Florida protege a los consumidores

FIGA paga reclamaciones cuando una aseguradora de propiedad y responsabilidad civil se vuelve insolvente. Conozca su funcionamiento, cobertura y límites de pago para propietarios de Bonita Springs y Fort Myers.

Andrew Koehneke13 de julio de 2026

Comprar un seguro rara vez es el trámite favorito de alguien, pero proteger su casa, Automóvil o negocio es una de las decisiones financieras más importantes que puede tomar. Parte de comprar un seguro de manera inteligente es entender qué sucede si la compañía que respalda su póliza enfrenta problemas financieros. En Florida, la respuesta es Florida Seguros Guaranty Association, más conocida como FIGA.

Como agencia de seguros independiente que atiende a Bonita Springs, Fort Myers y el resto del suroeste de Florida, trabajamos todos los días con propietarios que quieren saber que su póliza realmente responderá cuando sea necesario. FIGA es una parte importante de la red de protección del mercado de seguros de propiedad y responsabilidad civil de Florida.

¿Qué es FIGA?

Florida Seguros Guaranty Association es una entidad sin fines de lucro creada por la Legislatura de Florida en 1970. Su propósito es pagar oportunamente las reclamaciones cubiertas cuando una aseguradora de propiedad y responsabilidad civil con licencia en Florida se vuelve insolvente, es decir, cuando ya no puede pagar las reclamaciones por sí sola.

La mayoría de las personas conocen la FDIC, que protege a los clientes bancarios si su banco quiebra. FIGA cumple una función similar para los consumidores de seguros de Florida. No es una aseguradora en sí misma. Es una red de protección que interviene cuando eventos extraordinarios hacen que una aseguradora, que de otro modo sería financieramente sólida, no pueda cumplir con sus obligaciones.

Qué cubre FIGA

FIGA cubre la mayoría de las pólizas de propiedad y responsabilidad civil emitidas en Florida, incluidos los seguros de vivienda, condominio, Automóvil y muchos tipos de seguros comerciales. Sin embargo, no todos los tipos de seguro están bajo FIGA. Los seguros de vida, salud, compensación laboral y título de propiedad están a cargo de otras asociaciones de garantía. Como las reglas de cobertura pueden tener particularidades, es importante revisar sus pólizas específicas con su agente.

Límites de cobertura de FIGA

Uno de los aspectos más importantes que debe entender sobre FIGA es que la ley establece límites máximos para sus pagos. Estos pueden ser menores que los límites de su póliza original, por lo que sigue siendo importante hablar sobre la solidez de la aseguradora. En general, los límites de FIGA se dividen en tres categorías:

Límite general: $300,000 por reclamación.

Cobertura para propietarios de vivienda: hasta $500,000 por daños a la propiedad y $300,000 por reclamaciones de responsabilidad civil.

Cobertura de asociaciones de condominios o de propietarios para unidades residenciales: $100,000 multiplicados por el número de unidades, aplicados como límite agregado.

Para consultar una lista completa y actualizada de los tipos de seguro cubiertos y sus límites, visite figafacts.com. Su agente independiente también puede explicarle cómo se aplicarían estos límites máximos a su póliza específica.

Por qué existen límites máximos

FIGA está diseñada para proteger a los consumidores de la ruina financiera cuando una aseguradora se vuelve insolvente, no para reemplazar por completo al mercado de seguros privados. El mercado de Florida cuenta con otras medidas de protección —reaseguro, requisitos de capital y supervisión regulatoria— diseñadas para mantener la solvencia de las compañías desde el principio. FIGA existe para los momentos en que esas medidas no son suficientes, generalmente después de temporadas de huracanes intensas u otros eventos importantes e imprevistos.

Los límites máximos permiten que FIGA cumpla su función como red de protección y, al mismo tiempo, mantenga su sostenibilidad financiera para muchas aseguradoras a lo largo de los años.

Cómo se financia FIGA

A diferencia de una aseguradora tradicional, FIGA no se financia vendiendo acciones ni cobrando primas directamente a los consumidores. Su financiamiento proviene de dos fuentes principales.

Primero, una parte del dinero utilizado para pagar reclamaciones proviene de los activos restantes de la aseguradora insolvente una vez que se ha liquidado. En la mayoría de los casos, esos activos no bastan para cubrir todas las reclamaciones pendientes, y recuperarlos y convertirlos en efectivo puede tomar años.

Segundo, para cubrir esa diferencia, la Legislatura Automóvilriza a FIGA a cobrar a las aseguradoras miembros una contribución equivalente a un porcentaje de sus primas. Las aseguradoras miembros generalmente trasladan esa contribución a los asegurados como un cargo separado en las pólizas de propiedad y responsabilidad civil de Florida. Si alguna vez ha notado un pequeño cargo de contribución a FIGA en la página de declaraciones de su seguro de vivienda o Automóvil, ese es su origen y eso es lo que financia.

Por qué esto es importante para los propietarios de vivienda del suroeste de Florida

El mercado de seguros de Florida ha atravesado una etapa difícil. Entre la exposición a huracanes, las tendencias en litigios y los costos del reaseguro, varias aseguradoras han salido del estado o se han vuelto insolventes en los últimos años. Para los propietarios de vivienda de Bonita Springs, Fort Myers, Naples y las áreas cercanas, FIGA ha sido el respaldo que permitió que muchas reclamaciones siguieran avanzando cuando las aseguradoras quedaron bajo administración judicial.

Entender qué es FIGA no sustituye el valor de elegir desde el principio una aseguradora financieramente sólida. Como somos una agencia independiente, podemos comparar varias aseguradoras, revisar sus calificaciones de solidez financiera y ayudarle a estructurar una póliza que combine una cobertura sólida con una compañía bien posicionada a largo plazo, con la tranquilidad de saber que FIGA está ahí como última línea de defensa.

Hable con un agente independiente local

Si tiene preguntas sobre su aseguradora actual, los límites de cobertura de FIGA o si su póliza de vivienda se ajusta a sus necesidades, el equipo de Insurance Specialists of SW Florida está aquí para ayudarle. Trabajamos con varias aseguradoras, conocemos las particularidades del entorno de seguros de Florida y podemos explicarle sus opciones en un lenguaje sencillo.

Comuníquese con nuestra oficina de Bonita Springs o solicite una cotización para comenzar.